本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报谈

“我的房贷利率正本是4.2%，现不智力到3.3%了，后悔提前还房贷了。”上海的吴女士暗意。

跟着缩短房贷利率、缩短首付比例等计谋的接踵推出，提前还贷情况有所缓解。不外，对于贷款东谈主而言，是否提前还贷还要研讨诸多要素。

上海易居房地产盘问院副院长严跃进接管《中国意见报》记者采访时指出，从经济角度来看，提前还贷的前提是要对比其他投资契机，如若发现提前还贷的性价比更高，才会聘请这种“反向操作”，但现时环境下，这种操作可能并不是最优聘请。

“一般而言，个东谈主住房贷款具有期限较长、利率较低、肯求便捷、还款机动等特色。在存量房贷利率两次辘集下调以及LPR合手续下跌之后，个东谈主住房贷款的价钱上风进一步泄露。对多半东谈主而言，面前情况下不提出提前偿还个东谈主住房贷款。”招联首席盘问员董希淼暗意。

提前还贷情况减少

北京的李先生暗意：“前段时候惊悸提前还了部分房贷，手里实在莫得流动资金了。”

“退换后，我的房贷利率酿成了3.3%，后悔把沿路的钱都提前还贷了，当今思作念点投资很不便捷。”上海的张女士暗意。

除了用入款提前还贷外，记者采访了解到，也有贷款东谈主此前肯求银行的阔绰贷去提前还房贷。不外，跟着房贷利率的屡次下调，这么操作并不具备操作空间，况且存在法律风险。

11月LPR的报价高慢，1年期LPR保合手在3.1%，与上月合手平；5年期以上LPR一样保管在3.6%，与10月一致。

以上海为例，面前上海首套房贷利率为3.15%，二套房贷则把柄区域不同，房贷利率分辩是3.35%和3.55%。

中国东谈主民银行数据高慢，2024年第三季度世界新披发买卖性个东谈主住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末下跌0.12个百分点。

9月24日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上暗意，交流买卖银即将存量房贷利率降至新披发贷款利率的隔邻，展望平均降幅梗概在0.5个百分点掌握。长入首套房和二套房的房贷最低首付比例，将世界层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调到15%。

在存量房贷利率下调后，住户提前还贷的怡悦有所缓解。据媒体报谈，从某国有大行的情况来看，10月以来房贷提前还款东谈主数，较计谋出台前的9月减少了20%。

浙商银行指出，10月RMBS要求早偿率录得11.7%，环比下行1%，逐渐向水平凡态不休。另外权柄、房地产阛阓在“924”新政组合拳后显著建立，10月30个大中城市商品房成交套数/面积较9月环比回升20.81%/15.89%，同比降幅显著收窄，阛阓预期改善，访佛阔绰品以旧换新计谋合手续鼓吹，住户端财富欠债表短期内建立显著。

三种情况不相宜提前还贷

在现时配景下，该不该提前还房贷？

“对于房贷，有一个常见的误区需要认知。许多东谈主认为每个月要还那么多利息，是因为利率很高，但其实并不都备是这么。利息多的主要原因在于贷款期限较长，比如，贷款30年。即使不是30年，哪怕是10年，利息都会显著增多。这是因为永久贷款的周期性特色决定了累计利息的总数较大。因此，单纯将还款压力归罪于利率，这是不睬性的。”严跃进指出。

董希淼告诉记者，住房贷款“提前还贷”是住户财富树立的退换，提前还贷增多是住户投资搭理“财富荒”的遵循之一，是否相宜提前还房贷，每个情面况都不同，需要把柄个东谈主房贷利率高下、投资搭贤慧商、风险偏好以及近期和中期资金安排等多方面要素详细考量。浅薄地说，如若投资收益高于存量房贷利率，那么不需要提前还贷；反之，不错研讨提前还贷。

董希淼防范指出，从贷款本人来看，如若房贷所以等额本金的体式还款，意味着初始还本金多而利息较少，这种模样提前还贷相对故意；如若是等额本息，则意味着借债东谈主先还的利息多，如若还款如故到一半，不提出提前还贷。同期，如若购房者是使用公积金贷款，猛烈利率显耀较低的房贷，一样不提出提前还贷。

“有三种情况不相宜提前还贷：第一，房贷利率较低的东谈主群，提出借债东谈主比拟贷款利率与投资搭理收益率之间的关系；第二，耗光所有这个词积聚、四处借债还房贷的东谈主，这会让借债东谈主资金掣襟肘见，以致堕入家庭流动性危境；第三，通过肯求意见性贷款或阔绰性贷款，套取资金来还房贷，因为这是违法活动，以致可能因为伪造关连材料涉嫌罪人。”董希淼指示谈。

（裁剪：贵人云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）